گرنت‌ها برای بیزینس‌ها، کمک‌های دولت چیست و به کدام بیزینس‌ها تعلق می‌گیرد؟

کدام کسب‌وکاری وجود دارد که به کمک‌های مالی بلاعوض تمایل نداشته باشد؟ این کمک‌ها برای کسب‌وکارهای کوچک بسیار خوشایند‌ هستند، چون مجبور نیستند پول دریافتی را پس بدهند یا بخشی از مالکیت شرکت‌ را واگذار کنند. 

در کانادا وام‌ها و کمک‌های مالی بلاعوض متعددی برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک وجود دارد. با شروع پاندمی کرونا و چالش‌هایی که این بیماری پیش روی کسب‌وکارها قرار داده است، تعدادی کمک مالی بلاعوض نیز به کسب‌وکارهایی که از این پاندمی متأثر شده‌اند تعلق می‌گیرد. 

از جمله این کمک‌ها می‌توان به حساب بیزینسی اضطراری کانادا، یارانه دستمزد اضطراری کانادا، یارانه اضطراری اجاره کانادا، برنامه اشتراک کار، کمک‌هزینه راه‌اندازی مجدد شرکت‌های کوچک و متوسط، کمک‌هزینه حمایت از کشاورزان و تولیدکنندگان محصولات کشاورزی و صندوق امداد و بهبود منطقه‌ای اشاره کرد. در مطلب پیش رو، حسین تراز و شهناز بالازاده، حسابداران خبره و رسمی در کانادا توضیحات مفصلی درباره وام‌های بلاعوض به کسب‌وکارهای کوچک ارائه داده‌اند.

حسین تراز حسابدار رسمی و خبره (Chartered Professional Accountant) در کاناداست که دارای ۲۰ سال سابقه در امور مالیاتی و حسابداری می‌باشد

شهناز بالازاده ۲۰ سال در شرکت‌های متوسط و بزرگ مدیر ارشد مالی بوده و عضو انجمن حسابداران رسمی و خبره (Chartered Professional Accountant) در کانادا می‌باشد

راه‌اندازی و رشد کسب‌وکار، نیازمند سرمایه است. در انتاریو و به‌طور کلی در کانادا راه‌هایی برای به دست آوردن پول برای کسب‌وکار کوچک شما وجود دارد، از جمله وام‌ها و کمک‌های بلاعوض.   

شما در هنگام دریافت وام، پولی را قرض می‌گیرید که باید آن را به همراه بهره‌اش پس بدهید. البته، در بعضی برنامه‌ها که چند مورد از آنها را در ادامه‌ مطلب معرفی خواهیم کرد، وام‌های بدون بهره‌ به کسب‌وکارهای کوچک اعطا می‌شود.  

مزیت مهمی که کمک‌های بلاعوض دارند 

به گفته حسین تراز، حسابدار خبره و رسمی در کانادا، کمک‌های بلاعوض ضوابط بسیار مشخصی داشته و نیازمند درخواست‌های پیچیده‌ا و ارایه مدارک مثبته هستند. مزیت‌ این کمک‌ها این است که لازم نیست پول دریافتی را پس بدهید یا در مقابل آن کاری انجام بدهید.  

اگر دنبال وام یا کمک بلاعوض برای کسب‌وکار کوچک‌تا می‌گردید، می‌توانید از طریق وبسایت‌های دولت فدرال و دولت انتاریو، جستجوی جامعی به عمل آورید. ما گزینه‌های موجود را زیر و رو کرده و از مواردی که به نظرمان مناسب‌تر می‌آمد، از جمله وام‌ها و کمک‌های بلاعوض کووید ۱۹ برای کسب‌وکارهای کوچک، فهرستی فراهم آورده‌ایم. 

گزینه تأمین مالی از طریق افزایش سرمایه چیست؟ 

آن‌طور که از گفته‌های شهناز بالازاده، عضو انجمن حسابداران رسمی و خبره در کانادا برمی‌آید، شما می‌توانید گزینه تأمین مالی از طریق افزایش سرمایه را هم مدنظر داشته باشید. در این حالت، شما از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، اعضای خانواده یا دوستان‌تان، مبلغی پول می‌گیرید و در مقابل، بخشی از مالکیت کسب‌وکار یا سهام شرکت را واگذار می‌کنید.   

رقابت برای کمک‌های بلاعوض شدید است و باید واجد شرایط دریافت این وام‌ها شناخته شوید 

کمک‌های مالی بلاعوض برای کسب‌وکارهای کوچک خوشایند‌ هستند، چون مجبور نیستید پول دریافتی را پس بدهید یا بخشی از مالکیت شرکت‌تان را در مقابل، واگذار کنید. همین‌که پول موردنظر را دریافت کنید، دیگر مال خودتان است. ولی در عوض، باید از معیارها و ضوابط بسیار مشخصی برخوردار باشید تا واجد شرایط شناخته شوید.   

این نکته را هم به یاد داشته باشید که رقابت برای کمک‌های بلاعوض شدید است. به‌طوری‌که، در اغلب اوقات مجبور می‌شوید مقداری از پول خودتان را خرج کنید تا بتوانید پولی به دست آورید.  

از چه طریق می‌توانید برای کسب‌وکار کوچک خود وام بگیرید؟ 

حسین تراز می‌گوید وام‌های عمومی کسب‌وکارهای کوچک از طریق بانک‌ها در دسترس قرار می‌گیرد. فرصت‌های دیگری نیز برای تأمین مالی با ضوابط مشخص‌تر وجود دارد که می‌تواند گزینه وام‌های بدون بهره را نیز در خود داشته باشد. 

ما فرصت‌های مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک انتاریو را فهرست کرده‌ایم: 

• بانک خودتان: برای دریافت وام کسب‌وکارهای کوچک، باید قبل از هر جای دیگری به بانک بیزینسی خودتان مراجعه کنید. اعتبار بیزینسی شما به‌صورت مستقیم‌ با اعتبار شخصی‌تان ارتباط دارد. بنابراین، مهم است که از امتیاز اعتبار خوبی برخوردار باشید.    
• بانک توسعه کسب‌وکار کانادا The Business Development Bank of Canada یا BDC: این یک بانک دولتی است که می‌تواند مبالغ سنگین‌تری وام بدهد. با وجود این، گاهی مجبور می‌شوید از هفت خان رستم رد شوید تا بالاخره دست‌تان به پول برسد.  

Canada Small Business Financing Program (CSBFP)

این وام کسب‌وکارهای کوچک کانادا CSBFP، تا سقف یک میلیون دلار منابع مالی برای تأمین فضای کسب‌وکارهای جدید یا خرید تجهیزات مورد نیاز آنها را ارائه می‌دهد. 

Business Scale-up and Productivity (BSP)

BSP از بیزینس‌های با رشد بالا که کالاها، خدمات یا فناوری‌های ابداعی تولید می‌کنند و در حال افزایش تولید هستند، حمایت به عمل می‌آورد. وام‌های بدون بهره این برنامه، به کسب‌وکارهای شرکتی تعلق می‌گیرد. در ژانویه ۲۰۲۱ درخواست‌های جدید پذیرفته می‌شود.  

Black Entrepreneurship Program 

صندوق وام کارآفرینی سیاهان Black Entrepreneurship Program، شراکتی در میان دولت، سازمان‌های بیزینسی تحت هدایت سیاهپوستان و چندین موسسه مالی است. این صندوق، وام‌هایی تا سقف ۲۵۰ هزار دلار به کارآفرینان و مالکان سیاهپوست کسب‌وکارهای سراسر کشور اعطا می‌کند. زمان درخواست برای Black Entrepreneurship Knowledge در ۱۸ ژانویه ۲۰۲۱ به پایان می‌رسد. 

Next Generation Manufacturing Canada

این برنامه در تولید محصولات دارای فناوری پیشرفته سرمایه‌گذاری می‌کند. برنامه Next Generation Manufacturing Canada سرمایه‌های کوچک‌تری بین ۱۰۰ هزار تا ۵۰۰ هزار دلار در اختیار کسب‌وکارهای کوچک و متوسطی قرار می‌دهد که با هم، روی یک پروژه آزمایشی کار می‌کنند.  

برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسطی که فناوری پیشرفته دارند، ۵۰ هزار تا ۲۰۰ هزار دلار برای بررسی امکان‌پذیری پروژه اختصاص داده می‌شود. 

Financial Support for Technology Innovations

به باور شهناز بالازاده، اگر شما کسب‌وکاری کوچک یا متوسط در کانادا دارید و در زمینه ابداعات فناوری‌محور کار می‌کنید، ممکن است شرایط این حمایت مالی را داشته باشید. شما می‌توانید مبلغ غیرقابل بازپرداختی را برای توسعه، اقتباس یا سازگار کردن فناوری‌های نوین یا بهبودیافته، در هر مرحله‌ای از ابداع، دریافت کنید. سقف این حمایت ۱۰ میلیون دلار است.   

این برنامه حداکثر تا ۷۵ درصد از هزینه‌های واجد شرایط را پوشش می‌دهد. شما می‌توانید پول دریافتی از این برنامه را با پول سایر برنامه‌های دولتی ترکیب کنید تا در مجموع به حداکثر ۷۵ درصد از هزینه‌های شما برسد.  

Funding to Develop Export Markets

شما می‌توانید تا سقف ۷۵ هزار دلار برای پوشش حداکثر ۷۵ درصد از هزینه‌های مرتبط با توسعه و گسترش حضور تجارت الکترونیک‌تان، مشارکت در رویدادهای مجازی، درخواست برای گواهی‌نامه و محافظت از حقوق معنوی در بازارهای بین‌المللی، بهینه‌سازی موتورهای جستجو و بسیاری موارد دیگر را دریافت نمایید.  

روشی که با استفاده از آن می‌توانید کردیت خود را در سطح مطلوبی نگه دارید 

شما برای اینکه واجد شرایط دریافت وام شناخته شوید، باید از کردیت مناسبی برخوردار باشید. در اینجا، مهمترین نکته آن است که همه پرداخت‌های خود را انجام دهید. از جمله:  

• اقساط وام مسکن
• صورتحساب‌های کردیت کارت 
• اقساط وام خودرو 
• صورتحساب‌های تلفن و اینترنت
• پرداخت حق بیمه‌ها
• صورتحساب‌های مالیاتی

در یک برنامه نظارت بر اعتبار ثبت‌نام کنید تا هر ماه گزارشی از اعتبار خود دریافت کنید و هر درخواستی برای دسترسی به امتیاز اعتبار شما انجام شد، به شما اطلاع داده شود. 

1. TransUnion Credit Monitoring
2. Credit Karma Credit Score

وام‌ها و کمک‌های بلاعوض برای بهبود کسب‌وکارهای کوچک از شرایط کرونا  

Canada Emergency Business Account (CEBA)

به گفته حسین تراز، حسابدار خبره و رسمی کانادا، اگر سازمان شما در سال ۲۰۱۹، در مجموع بین ۲۰ هزار تا ۱/۵ میلیون دلار حقوق و دستمزد پرداخته باشد، یا اینکه در سال ۲۰۲۰ بین ۴۰ هزار تا ۱/۵ میلیون دلار هزینه‌های واجد شرایط غیرقابل تعویق مثل اجاره، مالیات ملک، قبوض خدمات و بیمه داشته‌اید، می‌توانید تا سقف ۶۰ هزار دلار وام بدون بهره به‌منظور کاهش اثرات پاندمی کووید ۱۹ دریافت نمایید.  

Canada Emergency Wage Subsidy (CEWS)

اگر شما یک کارفرمای کانادایی هستید که درآمدتان به علت پاندمی کووید ۱۹، سقوط کرده است، امکان دارد واجد شرایط یارانه‌ای برای پوشش بخشی از دستمزدهای کارکنان خود باشید که به‌صورت عطف به ماسبق، از ۱۵ مارچ به بعد را دربرمی‌گیرد. 

Canada Emergency Rent Subsidy (CERS)

این یارانه برای حمایت مستقیم از مستأجران تجاری پرداخت می‌شود. چنانچه کسب‌وکار شما تحت تأثیر کووید ۱۹ قرار گرفته است، می‌توانید یارانه‌ای دریافت کنید که تا ۶۵ درصد از هزینه‌های واجد شرایط شما را تا ۱۹ دسامبر ۲۰۲۰ تا سقف ۷۵ هزار دلار برای هر کسب‌وکار و حداکثر ۳۰۰ هزار دلار برای همه‌ کسب‌وکارها، تحت پوشش قرار می‌دهد. 

اگر کسب‌وکار شما به‌طور موقت و در نتیجه تعطیلی‌های اجباری بسته شده است، می‌توانید مبلغ اضافه دیگری نیز تا سقف ۲۵ درصد، تا حداکثر ۹۰ درصد از هزینه‌های واجد شرایط، دریافت نمایید. 

Work-Sharing Program

شهناز بالازاده، حسابدار رسمی و خبره کانادا توضیح می‌دهد که چنانچه کارکنان شما واجد شرایط کمک‌هزینه بیمه اشتغال (EI) باشند و کسب‌وکار شما به‌علت کووید ۱۹ دچار رکود شده باشد، می‌توانید برای یک توافقنامه اشتراک کار، درخواست بدهید. این توافقنامه به کارکنان شما اجازه خواهد داد که به‌صورت موقت، ساعات کمتری در طول هفته کار کنند و در عین حال، کمک‌هزینه EI را نیز دریافت نمایند.

Small and Medium Enterprise Relaunch Grant

اگر هنوز برای این برنامه درخواست نداده‌اید، همین حالا این کار را بکنید. این برنامه به سازمان‌های غیرانتفاعی و کسب‌وکارهای کوچکی که در ماه‌های اپریل یا می ۲۰۲۰، به‌علت پاندمی کرونا ۵۰ درصد از درآمدهای خود را از دست داده باشند، مبلغی را به‌صورت یک‌جا پرداخت می‌کند.   

Credit available to farmers and agri-food producers affected by COVID-19

اعتبار اختصاص یافته برای آن دسته از کشاورزان و تولیدکنندگان محصولات کشاورزی، که تحت تأثیر کووید ۱۹ قرار گرفته‌اند، حداکثر تا ۵۰۰ هزار دلار خط اعتباری برای سرمایه کاری، هزینه‌های عملیاتی و خرید زمین و تجهیزات است. 

Regional Relief and Recovery Fund

صندوق امداد و بهبود منطقه‌ای Regional Relief and Recovery Fund یا RRRF به‌عنوان بخشی از برنامه‌ واکنش اقتصادی کانادا به کووید Canada’s COVID-19 Economic Response Plan، بیش از ۱/۵ میلیارد دلار کمک به کسب‌وکارها و کامیونیتی‌هایی ارائه می‌دهد که ممکن است به حمایت بیشتری برای تحمل پاندمی و بهبود از آن نیاز داشته باشند. 

به گفته حسین تراز، این صندوق شبیه به CEBA است، ولی اگر قبلا CEBA دریافت کرده باشید، دیگر مشمول این مورد نخواهید شد. با Western Economic Diversification Canada تماس بگیرید، تا گزارشی از وضعیت خود و راهنمایی‌هایی درباره دریافت وجوه، حمایت و یا ترتیبات انعطاف‌پذیر، دریافت نمایید. 

حسین تراز حسابدار رسمی و خبره (Chartered Professional Accountant) در کاناداست که دارای ۲۰ سال سابقه در امور مالیاتی و حسابداری می‌باشد

شهناز بالازاده ۲۰ سال در شرکت‌های متوسط و بزرگ مدیر ارشد مالی بوده و عضو انجمن حسابداران رسمی و خبره (Chartered Professional Accountant) در کانادا می‌باشد